Si vous cherchez à investir, à acheter un produit financier, à gérer votre argent plus efficacement ou simplement à planifier à plus long terme, le conseil financier peut être un bon investissement. La question de savoir si vous avez besoin de conseils financiers dépendra d’un certain nombre de facteurs, tels que le produit ou le service que vous recherchez, vos objectifs, votre propre compréhension et expérience financières, la complexité de vos besoins et votre situation personnelle. Vous pouvez aussi trouver des info sur casudrhonealpes !
Quels sont les services offerts par les conseillers financiers ?
Les conseillers financiers peuvent fournir un large éventail de produits et de services, et vous aider à gérer votre situation financière à différentes étapes de votre vie. Ces produits et services comprennent :
- l’épargne et les investissements
- les retraites
- l’assurance
- les hypothèques
- le déblocage de fonds propres
- la planification fiscale et successorale
- la planification de la retraite
- les finances familiales.
Lorsque vous vous adressez à un conseiller financier professionnel, il effectue une » enquête « . C’est là qu’il vous pose des questions détaillées sur votre situation, telles que :
- vos objectifs
- votre situation financière actuelle
- votre appétit pour le risque (quel risque vous êtes prêt et capable de prendre avec vos investissements).
Ils établiront ensuite un plan pour vous sur la base de ces informations, notamment en recommandant des produits financiers qui vous conviennent.
Types de conseillers financiers
Pour les produits d’investissement, certains conseillers sont « indépendants ». Cela signifie qu’ils offrent des conseils sur toute la gamme de produits et de fournisseurs sur le marché.
D’autres offrent un service » restreint » où la gamme de produits ou de fournisseurs qu’ils examineront est plus limitée.
Lorsque vous parlez à un conseiller, il doit vous expliquer quel type de conseils financiers il fournit et, s’il est restreint, à quoi il se limite.
Quels sont les avantages d’obtenir des conseils ?
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les conseils financiers peuvent être utiles. Par exemple :
- Si vous achetez un produit d’investissement sur la base d’un conseil financier et d’une recommandation, vous avez beaucoup plus de chances d’obtenir un produit qui répond à vos besoins et qui est adapté à votre situation particulière.
- Selon le type de conseiller auquel vous faites appel, vous pourriez également avoir accès à un éventail de choix plus large que celui que vous pourriez trouver de manière réaliste par vous-même.
- Les conseillers peuvent fournir des conseils d’experts lorsque vous avez des décisions financières importantes et potentiellement difficiles à prendre, comme à l’approche de la retraite.
- Un conseiller peut établir un plan pour vous aider à atteindre vos objectifs à court, moyen et long terme. Il peut ensuite vous garder sur la voie pour atteindre ces objectifs et apporter des changements si nécessaire.
- Si vous avez de l’argent à investir, un conseiller peut s’assurer qu’il travaille dur pour vous et que vous tirez le meilleur parti des allégements fiscaux et des allocations disponibles.
La différence entre les conseils et les ventes « non conseillées »
De nombreuses banques, sociétés de crédit immobilier et courtiers spécialisés vous parleront des différentes options qui s’offrent à vous, mais vous laisseront ensuite le soin de décider quel produit prendre.
Dans ce cas, vous achetez sur la base d' »informations » ou de conseils, et ils n’évalueront généralement pas si un produit spécifique est adapté à votre situation/à vos besoins particuliers. Cela signifie que vous aurez moins de droits pour vous plaindre ou demander une indemnisation si le produit s’avère inadapté.
Lorsque vous obtenez des conseils réglementés, cependant, le conseiller financier vous donnera une recommandation personnalisée en fonction de votre situation et des informations que vous lui avez fournies.
Que payez-vous pour un conseil financier ?
De nombreux conseillers proposent une première consultation gratuite. Si vous n’êtes pas sûr d’avoir besoin de conseils, vous pouvez prendre rendez-vous pour voir ce qu’ils peuvent faire pour vous.
Si vous cherchez des conseils généraux en matière de planification financière, ou des conseils sur l’achat d’investissements particuliers, vous paierez probablement des frais.
Les conseillers doivent être clairs dès le départ sur le montant de leurs honoraires et convenir avec vous à l’avance de la manière dont vous les paierez.
Certains courtiers en prêts hypothécaires pourraient également facturer des frais initiaux pour leurs conseils, tandis que d’autres reçoivent des frais d’introduction forfaitaires du fournisseur du produit. Obtenir des conseils hypothécaires directement par l’intermédiaire de votre prêteur est généralement gratuit.
Vous n’aurez pas à payer de frais de conseil si vous investissez sans obtenir de conseils, même s’il y aura souvent d’autres frais à payer, comme des frais d’investissement.